Zástava nemovitosti

Tipy a rady jak nenaletět podvodníkům s půjčkama:

1) Vždy důkladně čtěte smlouvy!
2) Nebojte se ptát!
3) Nevíte si rady? 
    Poraďte se s právníkem, lepší je dát 1000Kč za hodinovou konzultaci s právníkem, než ztratit bydlení!
4) Pozor na přemrštěné smluvní pokuty!
5) Pozor na rozhodčí doložky!
    Rozhodčí doložka je většinou postavena tak, že stojí na straně toho co Vám půjčuje, Vám jen urychlí stěhování z Vaši nemovitosti.
6) Zkontrolujte si firmu na internetu a fórech:
    Jedno negativum nic neznamená, ale pokud sto lidí píše o firmě XY, že jsou podvodníci a pod.. dejte od toho ruce pryč
7) POZOR na velmi nízké splátky!
    Příklad: v případě že vám dvě firmy nabízí půjčku 300.000,- za 7.000,-Kč měsíčně a třetí za 1.000,-Kč je tam nejpravděpodobněji háček! Pozor na to!
8) Neplaťte poplatky dopředu! 
    U solidní firmy není jediný důvod platit dopředu, pokud už poplatek chtějí, tak jim jej dejte po obdržení peněz!

Zástava nemovitosti

V případě, že jste se rozhodli zastavit Vaši nemovitost ve prosěch zástavního věřitele, stáváte se v tu chvílí zástavcem, kdy máte určitá práva a povinnosti.
Níže se pokusíme uvést dle našeho názoru nejduležitější věci, o kterých by jste měli vědět.

Zástavní právo

Odborně je zástavní právo definováno jako institut, jehož prostřednictvím vzniknou jisté osobě práva vztahující se k věci, kterou tato osoba nevlastní. Smyslem a účelem zástavy je zajistit, aby věřitel získal zpět svou pohledávku. Vezměme za příklad třeba vztah nějaké bankovní společnosti a jejího klienta. Banka, nebankovní společnost poskytne finanční prostředky, čímž se ovšem vystavuje riziku, že jí dlužná částka nebude vrácena. Aby toto nebezpečí eliminovala, banka u hypotéky požaduje po klientovi, aby se za řádné splacení půjčky zaručil nemovitostí. Zástavní právo pak zajišťuje pohledávku tak, že v případě nesplnění povinností, které dlužníkovi ze smlouvy plynou, je zástavní věřitel (banka, nebankovní instituce) oprávněn domáhat se prodeje zastavené věci a uspokojit svoji pohledávku z výtěžku prodeje. FIaReal s.r.o. ovšem dává přednost dohodě s klientem, prodej nemovitosti je až krajním řešením. Zbývající část je ovšem věřitel povinen dlužníkovi vrátit.
Doporučejeme projití diskuzních fór a internetových stránek, kde máte možnost se dočíst o "hrůzných" praktikách různých firem, ať už se jedná o nadstandardní pokuty, či okamžité sesplatnění celé dlužné částky.

Co lze zastavit?

  • Dům, byt, garáž, komerční prostor
  • Jinou nemovitost ve vlastnictví dlužníka
  • Nemovitost ve vlastnictví třetí osoby (např. ve vlastnictví příbuzných či známých)
  • Družstevní byt
  • Rozestavěná nemovitost
  • Pozemek

Aby se rozestavěná nemovitost mohla stát zástavou, musí být zapsaná v katastru nemovitostí. Pro bytové jednotky platí, že rozestavěná nemovitost, ve které se nacházejí, musí být "prohlášením vlastníka" rozdělena na bytové/nebytové jednotky a tyto jednotky musí být zapsány v katastru.
 

Co je třeba udělat?

1.    Kupující podepíše smlouvu o úvěru
-      smlouva může být uzavřena samozřejmě jen tehdy, splňuje-li klient bankou stanovené podmínky

2.    Prodávající podepíše zástavní smlouvu
-     kupující se tak stává majitelem nemovitosti, která je zatížena zástavním právem

3.    Smluvní strany podepíší návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí
a.    k návrhu je třeba přiložit příslušný počet zástavních smluv (ten odpovídá počtu účastníků plus dvěma vyhotovením navíc)
b.    návrh na vklad zástavní smlouvy musí být na katastr doručen vždy před návrhem na vklad kupní smlouvy

 Jaké doklady jsou potřeba?

  • Aktuální výpis z katastru nemovitostí k zastavovanému objektu
  • Snímky katastrální mapy
  • Znalecký posudek - odhad hodnoty zastavované nemovitosti zpracovaný znalcem
  • Nabývací titul zástavce (např. kupní, darovací, restituční smlouva, rozhodnutí o dědictví, kolaudační rozhodnutí apod.)
  • Pojistná smlouva na zastavovanou nemovitost

Omezí zástava vaše vlastnická práva?

Důležitou skutečností je, že zástava nemovitosti ve prospěch banky, nebankovní společnosti neomezuje vaše vlastnická práva. Má-li tedy banka, či jiná společnost nemovitost v zástavě, neznamená to, že by ji mohla jakkoli užívat nebo jinak s nemovitostí disponovat. Vlastnické právo stále zůstává majiteli nemovitosti. Na druhou stranu jste jako zástavci povinni nemovitost udržovat tak, aby nedošlo ke snížení její hodnoty.

Kvitance - vymazání zástavního práva z katastru nemovitostí

Pokud splatíte celý úvěr a pohledávka peněžního ústavu vůči vám zanikne, vystaví vám banka,  potvrzení zástavního věřitele o zániku zástavního práva v průkazné písemné formě. Jakmile tento dokument obdrží katastrální úřad, je povinen provést výmaz zástavního práva z listu vlastnictví zástavce – a to do třiceti dní ode dne doručení žádosti.

Zástava – plusy a mínusy

Zástava je vlastně prostředkem, který uvádí do rovnováhy potřeby klienta a jistotu banky, nebak. A zda tato rovnováha zůstane zachována – to záleží jen a jen na vás. Proto v případě financování nemovitosti lze zástavu považovat za optimální volbu. Při dobré platební morálce a kvalitním pojištění totiž de facto nemůžete nic ztratit. Získáte ovšem mnoho.

Půjčky se zástavou nemovitosti a družstevnich bytu bez poplatku.
Nebankovní hypotéky až na 30 let.

 

Úvěr, půjčka, výhodné sazby...